另一个挑战是，绝大多数人都缺乏足够的理财技能。且不说有关的专业技能难以通过培训获得，以整个生命为周期的理财计划也实在太长，绝大多数人的理性和耐性都难以支撑规律性的、长期性的理财安排。而且有数据表明，这一现象正变得越来越严峻，例如全世界的总体储蓄率在降低，而按通常的估计，把年收入的10%~15%拿来进行储蓄才是一个合理的退休理财安排，但很多人5%都不到，甚至越来越多“月光族”。另外，有研究表明，越是低收入者，越不会给自己安排未来。所以，往往只能由国家来强制安排。一个国家能否设计好退休和养老制度，对于一个国家的发展，可以说是至关重要。

2050年全世界将出现400万亿美元的养老金缺口，这个问题必须认真重视起来

在世界经济论坛这份报告看来，目前各国的退休养老制度，已经远远跟不上“人类生命周期延长”带来的需求。报告认为，在未来约30年里，人类生命周期的延长加上令人失望的投资收益，将令全球养老金出现400万亿美元的缺口——2015年，养老金缺口预计为70万亿美元，最大缺口出现在美国。而基于养老金缺口每年增长5%的预期，在2050年全球养老金缺口将达到400万亿美元。这意味着每天全球养老金账户上都会出现额外的280亿美元赤字。这是一个相当恐怖的数字。世界经济论坛金融与基础建设系统的负责人Michael Drexler表示：“我们的确都处在一个转折点。当下，养老金资金不足就是社会体制中的气候变化时刻（climate change），意思是现在我们还有时间进行补救。但是如果不这么做，20年或30年以后，整个社会将发现这是个巨大的问题。”

为解决问题，世界经济论坛报告给了些初步的建议，比如检讨退休年龄、给人们增加理财技能培训、增加社保计划透明度等等

但按照这份报告，解决这一问题并没有什么创新的办法，推荐的建议是来自全球已有办法的整合。比如报告就认为，新加坡的公积金制度罕见的避开现有体系的弊端，具有可持续性。报告还认为，新加坡重新雇佣年长员工，而不是强迫提高退休年限的策略，也值得他国学习。

这份报告的最大意义，还是提出了警示——在人均寿命大幅增长的情况下，如何应对养老问题，这对于全世界的政策制定者，和每一个人，都是需要认真思索的了。