所属分类:关爱老年人
当我们老了，养老金能足额发放吗？
对于这个问题，业界的看法不一。
有专家乐观的表示，空账只是一种记账方式，而养老金上涨幅度下调，主要是受经济大环境影响，最低工资上涨幅度近期也一并下调，与所谓的资金缺口并无实质关联。
此外，他还提到一项针对未来的安排，即全国社保基金，这是2000年成立，专门用于人口老龄化高峰时期的养老保险等社会保障支出的补充、调剂。
需要指出的是，全国社会保障基金与地方政府管理的基本养老、基本医疗等社会保险基金是不同的基金，资金来源和运营管理不同，用途也存在区别。根据其官网资料，2015年末，全国社保基金资产总额1.9万亿，基金自成立以来，其年均投资收益率8.82％，累计投资收益额达到了7908亿元。
但也有研究过养老金的人士充满担忧的表示，当70后、80后老了的时候，已经没有足够的养老金给我们支付了。现在就应该未雨绸缪。
从国际经验来看，当出现养老金收不抵支的情况时，存在至少两种办法，一个是提高退休年龄，一个是降低基本养老保障水平。
这两个办法并非都是消极手段。有调查指出，部分60岁以上人群本身就希望能多干几年，拿到更多养老金；而降低基本养老保障水平，则可以通过企业年金、个人商业养老保险来弥补。
除了强化社保基金的保值储值功能外，逐步强化基本养老保险、企业年金和商业保险的三支柱养老体系，也被认为是改革的方向之一。
个人能提前做哪些准备防老？
看到这个问题，小伙伴表示：只能现在努力工作，老之前攒一笔巨款啦！帮主认为这是最好的途径了！但如果不能呢？
业内人士指出，虽然个人无法动用基础养老金，但可以通过购买商业养老保险来保证老有所养，而养老险的种类，一般有传统型、分红型、和万能型几种。
此外，还有一些企业有企业年金制度，企业方面也会通过投资等方式，实现相应的保值增值。
就商业险方面，帮主（ID：banglicai）大概给大家列几项供参考吧，只是粗略列下，因为各家的产品不同，如果大家想进一步了解还要自己到银行、保险公司等金融机构咨询。
传统型养老险：传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。
卖点：回报固定，风险低。
缺点：很难抵御通胀的影响。如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
分红型养老险：分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
优势：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
弊端：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。
万能型寿险：万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的额外收益。
优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。
弊端：保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。
对于这个问题，业界的看法不一。
有专家乐观的表示，空账只是一种记账方式，而养老金上涨幅度下调，主要是受经济大环境影响，最低工资上涨幅度近期也一并下调，与所谓的资金缺口并无实质关联。
此外，他还提到一项针对未来的安排，即全国社保基金，这是2000年成立，专门用于人口老龄化高峰时期的养老保险等社会保障支出的补充、调剂。
需要指出的是，全国社会保障基金与地方政府管理的基本养老、基本医疗等社会保险基金是不同的基金，资金来源和运营管理不同，用途也存在区别。根据其官网资料，2015年末，全国社保基金资产总额1.9万亿，基金自成立以来，其年均投资收益率8.82％，累计投资收益额达到了7908亿元。
但也有研究过养老金的人士充满担忧的表示，当70后、80后老了的时候，已经没有足够的养老金给我们支付了。现在就应该未雨绸缪。
从国际经验来看，当出现养老金收不抵支的情况时，存在至少两种办法，一个是提高退休年龄，一个是降低基本养老保障水平。
这两个办法并非都是消极手段。有调查指出，部分60岁以上人群本身就希望能多干几年，拿到更多养老金；而降低基本养老保障水平，则可以通过企业年金、个人商业养老保险来弥补。
除了强化社保基金的保值储值功能外，逐步强化基本养老保险、企业年金和商业保险的三支柱养老体系，也被认为是改革的方向之一。
个人能提前做哪些准备防老？
看到这个问题，小伙伴表示：只能现在努力工作，老之前攒一笔巨款啦！帮主认为这是最好的途径了！但如果不能呢？
业内人士指出，虽然个人无法动用基础养老金，但可以通过购买商业养老保险来保证老有所养，而养老险的种类，一般有传统型、分红型、和万能型几种。
此外，还有一些企业有企业年金制度，企业方面也会通过投资等方式，实现相应的保值增值。
就商业险方面，帮主（ID：banglicai）大概给大家列几项供参考吧，只是粗略列下，因为各家的产品不同，如果大家想进一步了解还要自己到银行、保险公司等金融机构咨询。
传统型养老险：传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。
卖点：回报固定，风险低。
缺点：很难抵御通胀的影响。如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
分红型养老险：分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
优势：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
弊端：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。
万能型寿险：万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的额外收益。
优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。
弊端：保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。