济南尚未成交一例 首套 房贷利率八五折有名无实
来源经济导报 作者：刘勇
对于个人首套住房贷
款，近期，北京、上海、武汉、南京等一、二线城市的多家商业银行重启利率九折甚至八五折，而且有消息传出，济南也有银行给出了八五折
的利率优惠政策。
然而，21日晚，经济导报记者和济南多家银行负责房贷的个贷经理和二手房中介公司负责人座谈时了解到，现在银行
普遍能给出九五折的利率优惠，但普通消费者要申请到八五折优惠还是非常难，除了是银行的优质客户外，还要看对银行的贡献度是否达到标
准。据了解，济南尚未实质性成交一笔八五折的业务。
条条框框要求多
“与去年不同的是，不仅首套房贷款利率回落到基准水平
甚至可以打折，申请难度也降低了不少。”济南房友房地产有限公司的负责人邢钢对导报记者说。
据他介绍，最近成交的几笔二手房单
子中，最优惠的一单房贷利率达到九折，享受这一折扣的房主在一家事业单位工作，其妻子在济南一所中学任职。“尽管他们的资质不错，但
因为在银行存款额度不高，在我们的帮助下也仅申请到九折利率。”
“现在基本上优惠幅度在九五折到九折之间，理论上优质客户购买
首套房可以获得八五折的利率优惠。”座谈时，一家国有银行的贷款部经理孙明本解释说：“优质客户概念实际包含两层意思。一方面，与银
行合作的楼盘被看作优质楼盘，购买这样楼盘的客户被视为优质客户；另一方面，购房者若是银行的贵宾客户，其申请房贷时也就自然成了优
质客户。”
据他介绍，购房者所买楼盘项目与银行有所“挂钩”，才能拿到相应的最低折扣利率，这在多家银行中并不鲜见。“完成所
规定的金融业务，购房者就能够更顺利、快速地通过审批。”
据导报记者了解，即使符合首套购房、普通住房等标准，对于二手房购房
者来说，要申请优惠利率，其难度要比购买商品房更大。部分国有银行明确要求，购买二手房的客户应为贵宾客户或综合贡献度高，才能拿到
较低的贷款利率，但各家银行的贵宾客户评定均较为复杂。
一家股份制银行的个贷部经理张凯告诉导报记者，综合贡献度也是很多银行
考虑的标准。“在银行有存款、购买过基金或理财产品、进行过纸黄金交易、流水量大的客户，成为贵宾客户的机会更大。”
但对于具
体的存款额度、日账户流水所需达到的指标值，张凯并没有透露详细要求。“银行会按照金融资产(如定期存款)、个人负债(如信用卡透支)、
中间业务(如投资理财)、结算类(如异地汇款)、卡消费等项目综合评定客户贡献度。”
另一家股份制银行的客户经理则表示，在贷款行
资产50万元及以上(如果有消费能力或还款能力强也可)，年消费5万至10万元，没有逾期还款记录，肯定会被定位为优质客户。
导报记者
在采访中了解到，目前济南市暂未成交一单八五折利率优惠的房贷。
房贷如“鸡肋”
“其实，八五折优惠一直都有可能做到。”
张凯表示，个贷市场一直存在优惠折扣，从理论上讲八五折从未消失。对于个别优质客户，是有可能拿到低价贷款的。“因为根据此前监管部
门的文件，并未明令禁止个人首套房贷的利率优惠最低可以下调到八五折。只是各商业银行出于对房地产宏观调控政策、贷款成本和风险控制
等因素的考虑，收紧了利率优惠的政策。”
一家股份制银行的客户经理张程亮则语出惊人：八五折肯定赔钱。“在负利率时代，别说八
五折了，即使是九折都可能赔钱。”
张程亮给导报记者算了一笔账：5年期以上房贷基准利率是7.05%，打九折6.345%，八五折后就是
5.993%，而5年期整存整取存款利率是5.5%。贷款100万元给房贷客户，一年收回利息按九折计算是6.345万元，如果是八五折的话，就是5.993
万元，在现行20.5%的存准率下，如果要贷出100万元，就需要吸收存款125.790万元，一年为此付出的利息则达6.918万元。
“再加上现
在的通胀率，员工的工资等其他支出……这样算起来，房贷根本就不挣钱，而是赔钱。”张程亮说。
在他看来，现在的房贷业务对银行
来说就是“鸡肋”。“房贷业务纯粹是为了加强和客户的粘连度和为其他业务开路。”据他介绍，新客户申请贷款，首套房贷一般都是基准利
率，特别优质客户才会给出九五折或九折优惠。
据张程亮介绍，目前他所在的银行已经将重点转移到了中小企业贷款上。“中小企业的
贷款利率一般都上浮，幅度从10%至40%不等，和房贷比较，利润还是比较大的。”