绕过银行私定合同 济开发商“垫首付”涉嫌骗贷
杭州等商品房存量较大城市,部分开发商推出了为购房者“垫首付”的促销手段。最近,类似促销出现在省城济南。银行方面表示,此类行为已属违规,涉嫌骗贷。
开发商的盘算: 首付分期,就没法享受房价99折
在济南融汇爱都宣传单页上,“首付6万”四个大字格外引人注目。3月26日上午,记者来到融汇爱都售楼处,售楼处条幅也在用同样的口号吸引来往市民的眼球。难道真的是房子便宜了?
“我们这个活动做得不错,有些人一时凑不够首付,只能买套不理想的房子,但是参与我们这个活动的话,就能直接买到一套很不错的房子。”售楼人员说。
售楼人员告诉记者,其实说白了,这还是首付分期支付活动,并且只适用于该楼盘80至100平方米左右的中小户型房源,大户型并不参与活动。
看出记者有些犹豫,售楼人员给记者算了一笔账,以一套面积109平方米房子为例,按首套房30%首付来算,首付总共28万左右。第一次交钱是在一周签约期内交9万左右,之后分别在6月底和12月底交上9万。“家里帮衬一下应该没什么问题。”售楼人员说。
虽然首付是在一年内分三次缴清,不需要手续费和利息,但是不能享受99折优惠。这样算下来,用首付分期还是比正常买房多出了1万块钱。
银行: 开发商这么干,风险甩给了银行
至于用首付分期是否影响银行贷款审查,售楼人员解释,“开发商会垫付20%,和购房者单独签署一个三方协议。在银行看来,30%的首付款已经缴清,首付分期的活动银行不知道,就按正常程序走。”
对于开发商垫首付的行为,银行方面并不认可。浦发银行客户经理邢先生说,“之前也有开发商向我们提出过这种想法,银行这边直接就拒绝了,这样的活动我们是不合作,也是不允许的。”
交通银行经理苏先生表示,不管是首套房还是二套房,购房者首付自筹是必须的条件,开发商这么做将风险转移给了银行。购房者如果连首付都不能支付,就不符合一般贷款条件,并且不能保证他有足够的还款能力,甚至可以说这是一种次级抵押贷款。如果经济出现波动,购房者极有可能无法继续支付房贷。此外,参与“垫首付”的购房者,其贷款信息不真实,一旦这种假首付行为被银行发现,查实后银行可收回贷款,同时也会伤害购房者信誉。
融汇爱都融汇地产山东公司营销负责人吴荣江接受记者采访时表示,他们推出的并不是“垫首付”的活动,而是一种可以让购房者延迟交首付的活动,在购房者交齐首付之前是不会为其办理贷款的。这个说法,和记者此前在售楼处了解到的情况大相径庭。
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世联怡高总经理朱江曾表示,当下各地开发商推出的“垫首付”活动,和十多年前推出的“零首付”活动,从本质上讲没什么区别。银监会数次表态,绝不允许“零首付”。
“零首付”风险到底有多大?购房者的首付比率非常重要,只有购房者自己付款的部分对于担保才是有意义的,否则一旦违约,银行只能收回房产。而银行目的是通过放贷获利而不是当房东。以美国次贷危机为例,2004年,美国25%的购房者和42%的第一次购房者利用“零首付”抵押贷款购买房子。许多并不具备还款能力的人因为不需要支付首付,可以轻易地通过贷款买下一栋房子,最终导致次贷危机爆发。